科普:汽車金融或銀行担保系中“貸款金额”與“合同金额”
有缘读到本篇文章的读者，我将為您揭秘汽車金融貸款的潜法则，讓您晓得若何分辨金融貸款是不是合规，严防被骗上當。言反正傳，按通例理解，小我向銀行或汽車金融公司申瘦腰神器,请按揭貸款購車，必要肯定”三要素“：貸款额，利錢，期数。有了上面的三個要素，可以肯定月供，计较总利錢。
可是，套路老是在不經意間呈現，奉告您貸款额和月供，利錢您會算吗？
奉告您貸款额和利錢，月供您算的正确吗?
圖片来历收集，25家持牌汽車金融公司明细
一：甚麼是汽車金融：
汽車金融（AFC）（也就是廠家金融，也就是某品牌4s店官方金融），這里指的是展開多品牌营業的廠家金融，好比：奇瑞金融，瑞福德金融。
可能不少人一据说金融就會担忧，直觀反响就是小貸公司，骗子公司。這跟70-80年月，在香港提到財政公司的反响根基一致。
简略说：汽車金融公司，是指由銀保监會核准的非銀行金融機構，持有金融派司，能舉行銀行間同行拆借，發放ABS ，独一分歧的是不克不及像銀行同样吸取寄存，發放贸易貸款。
（以是说，汽車金融公司是正规持牌非銀行金融機構，今朝海内有25家持牌汽車金融公司）
（圖片来历收集，侵删。）
二：汽車金融公司和銀行（担保公司）的利錢和月供计较法子，
咱們引入一個觀點：万元系数表，去疣膏,就是貸款1万元，分12期/18期/24期/36期的月供计较方法。
请看下表：
看不懂不要紧，
問：小金同窗看中一款15万元的公骨病噴劑，共神車，优惠完後裸車價（發票價）：13万元，筹备首付2成按揭8成，分36期還款，那末月供几多呢？
答：貸款金额：13万*80%=10.4万元
月供：10.4万*322=3348.8元
利錢总额：（3348.8元*36）-104000元=16556.8元
3年总费率：15.92%
月息：0.44%（4厘4）
這内里存在的套路也可科普下，好比以上月供稳定，3年万元系数换成312，
（這里的312是最低万元系数，一般不會公然。）
那末：3348.8元=312*X
解得X=10.7333（即107333元）
（若是以前跟您肯定了利錢和月供，您也接管了）這個時辰您的貸款本金酿成10.733元，而不是10.4万元，多出来的3333元就是加融利润。
怎样样，算法很简略吧。。
下面说下贸易銀行（担保公司）的貸款算法
按年化利率计较，好比3年10%/14%，也就是常说的對點位几多。
请看下面的公式：（3年算法）
利差=現實點位－8.88
分期金额=現實貸款额×（1+利差％）
分期金额近百位
月供=（分期金额×1.088）÷36
問：小金同窗看中一款15万元的公共神車，优惠完後裸車價（發票價）：13万元，筹备首付2成按揭8成，分36期還款，那末月供几多呢？（銀行點位按3年14%）
答：利差：14%-8.88%=5.12%
分期金额：10.4万×（1+5.12%）=109324.8元（近百位=109400元）
月供：109400元×1.0888÷36=3308.74元
总利率：3308.74元×36-104000元÷104000元=14.53%
月息：0.4%（4厘）
按14%计较，現實利率為14.53%，多出来的0.53%為“复息”
（這里必要出格指出的是分期金额就是現實貸款金额，合同會表現。）
再次夸大，貸款金额不是10.4万，而是10.94万,此中5400元為担保公司利润，究竟结果要承當兜底责任，只要不太過度就行。
总结：不管是贸易銀行（第三方担保公司），仍是展開外品牌营業的汽車金融公司（廠家金融），所谓的合同金额就是加息或加融後再加之現實貸款本金。
合同金融=貸款金额。
但愿大师明大白白貸款，定時按额還款。
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