二手車車貸暗战升级 线上线下交易升温
陪伴我國汽車存量市場的敏捷增加和海内消费者观念的變化，二手車買賣升温，二手車消费貸争取战也從线下舒展到线上——2015年，我國已成為世界第一大汽車市場，眼下二手車市場也悄然升温，随之而来的是二手車消费貸款的鼓起。稀有据為证：中國汽車畅通协會数据顯示，2015年天下二手車市場累计買賣量為941.71万輛，比2014年的920万輛增加了2.32%，整年累计買賣额5535.40亿元。
《經济日报》記者查询拜访發明，今朝我國二手車市場以中心商辦事為典范布局，中心商按其贩賣模式又可分為线下傳统型、在线買賣平台两種。二手車信貸市場的重要介入者则包含3部門：贸易銀行、小额貸款公司和P2P網貸平台，线下傳统型中心商的互助方多為銀行，在线買賣平台的互助放款方则较丰硕，凡是涵盖上述三者，告貸人的選擇空間较大。
线上线下買賣升温
本年39岁的季星博方才體驗了一回二手車的“江湖”。
“我以前在一家金融機構事情，去年末告退創業，必要给本身的公司配一輛高端品牌汽車。不外，買新車會占用公司较多活動資金。”季星博奉告記者，颠末频频斟酌後，他决议采辦二手車，并终极選擇在北京花乡旧車市場以73.9万元的代價采辦了某汽車品牌2014年推出的一款車。“同款新車今朝售價约為140万元，而二手車几近廉價了一半！”
很多采辦二手車的人都與季星博有着不异的斟酌。有業内專家阐發指出，跟着我國汽車產销量持续多年位居世界前列，汽車存量市場敏捷增加，與此同時，海内消费者观念的變化晋升了二手車買賣热度，汽車费產的活動性也大幅晋升。
中國汽車畅通协會数据顯示，2015年天下二手車市場買賣活泼，從買賣車型来看，根基型乘用車占比最高，到達59.91%；從區域散布看，我國華东、華北區盘踞了总買賣量的半壁男性持久液,河山，到達51.92%；從代價看，買賣代價在3万元之内的占比最高，為43.74%，3万元至5万元占比達18.97%，5万元至10万元占比達20.34%，10万元以上占比為16.95%。
記者访問北京市多個二手車買賣市場，据市場内事情职員先容，今朝二手車買賣进程為“賣車小我-中介-買車小我”布局，即賣方将車過户给中心商，中心商将車輛整修完美後再出售，并從中赚取差價，交易汽車两邊其實不直接產生過户買賣。
就中心商来讲，其按贩賣模式又可分為线下和线上两種：前者以位于北京市花乡桥的“北京旧車市場”為代表，市場内汇集了大量中心商，各有各的“門帘兒”，這也是傳统的買賣模式；後者以“人人車”“瓜子二手車”“优信二手車”“58赶集”等為代表的垂直细分平台，大大都打着“直賣”的標语，声称没有中心商加價，彻底是@小%bn187%我對小%bn187%我@直接買賣，平台只供给信息拉拢、車輛评估和後续辦事等。
将車過户给季星博的“中盛名車汇”是北京花乡旧車市場里的一個线下中心商，同時也具有线上買賣平台。“大厅里每輛車的標價都是终极提車價，已包括了過户费、交强险、購買税，乃至另有車船利用税等，購車人只需按照本身的需求补缴昔時的贸易险。”贩賣司理刘潇说，買車者供给响應质料，過户、申请貸款都可由中心商代庖。
比拟之下壯陽保健食品推薦,，线上買賣平台的模式凡是為消费者先在網上選車，预约乐成後在網站購車参谋的陪伴下一道看車，選定後签订三方合同，付出定金，購車参谋陪伴消费者举行汽車過户，過户费和税费等都需消费者後续补缴。
“二手車買賣固然看似简略，但内里的門道兒还真很多。”季星博说，线下、线上中心商的打點流程存在必定不同。此外，買賣過户、税费、残值评估、是不是貸款等，诸多细節都必要購車人谨慎看待。
放款機構“你争我抢”
“經由過程平台，天天都有40%摆布的購車者自動問‘你们有無貸款’，二手車消费貸款的需求量很大。”瓜子二手車副总司理祝孝平说。
記者查询拜访發明，今朝二手車信貸市場的重要介入者包含3类：贸易銀行、小额貸款公司和P2P網貸平台等，此中线下傳统型中心商的互助方多為銀行，在线買賣平台的互助放款方则较丰硕，凡是涵盖上述三者，告貸人的選擇空間较大。
“中盛名車汇”的貸款互助方即為单一的贸易銀行。在其展現大厅，每輛待售二手車前都贴上了貸款的“分期指南”：一款售價59.8万元的汽車，预估貸款额29.9万元，1年期日供873元，2年期日供457元，3年期日供318元。
季星博奉告記者，他73.9万元采辦的二手車艾草枕,就做了貸款的分期，首付50%即37万元。
記者發明，今朝介入二手車消费貸的銀行有安全銀行、渤海銀行和浦發銀行等，國有大行介入度较低。好比，安全銀行除與中心商互助，还推出了“橙e網”平台，設立汽車金融專區，供给新車貸款、二手車貸款和汽車典质貸款等辦事。详细到二手車貸款，銀行请求：車輛認订價值不得低于8万元、首付比例不得低于50%、貸款刻日最长3年、告貸人采辦的車輛利用年限不跨越5年、車輛行驶里程不跨越10万千米等。
相较于銀行的先入為主，電商小额貸款公司和P2P網貸平台则更具後發上風。
2015年7月份，阿里巴巴汽車金融奇迹部联手團體旗下小貸公司，和多家汽車厂商互助推出“車秒貸”產物。告貸人可在天猫、淘宝上選擇中意車型，提交线上貸款申请，小貸公司按照告貸人資信环境评估授信额度，评估成果半小時以内可获知，最高额度可達20万元，均匀额度7万元，随後告貸人可去响應的线下門店看車、谈車價。
P2P網貸平台車貸营業更是百尺竿頭。据零壹財經钻研院近日公布的数据，截至2015年末，P2P車貸总體買賣范围達580亿元，较客岁增加28.9%，買賣前20强的P2P平台車貸总额達360.5亿元，占比62.1%。此中排名前3位的是微貸網、投哪網和融金所，2015年假貸总额别离到達了163.7亿元、51.8亿元和45.4亿元。
貸款選擇“貨比三家”
面临種类繁多的放款機構，購車者應當若何選擇合适本身的貸款產物？業内助士建议，應综合斟酌首付比例、分期数、貸款限额、貸款利率、担保方法（信誉貸款仍是抵质押貸款）、可否提早还款等诸多身分。
在首付比例方面，大都放款機構将比例節制在30%到40%之間，但出于抢占市場份额的斟酌，也有很多銀行推出了“零首付”的优惠，如浦發銀行和江苏銀行。据领會，江苏銀行“零首付”產物是信誉貸款，年利率6%，最高额度30万元；浦發銀行“零首付”產物则有附加前提，告貸人必需在北京有房產才能申请，但不消拿房產作典质，该產物也属于信誉貸款，年利率稍低，為5%，最高额度也是30万元。
從貸款分期数看，各放款機構则“步伐一致”，今朝均推出了1年、2年、3年期產物。值得注重的是，大都P2P網貸機構的年利率跟從分期数變革，而銀行则采纳固定利率。從貸款限额看，常見的有30万元和50万元两種。以“人人車”在线買賣平台對接的P2P網貸機構“惠人貸”產物為例，在告貸人供给抵质押物的环境下，1年期貸款年利率為7.74%，2年期貸款年利率為7.61%，3年期貸款年利率為7.68%；若告貸人申请信誉貸款，则1年期貸款年利率為8.87%，2年期貸款年利率為8.75%，不供给3年期貸款。
针對告貸人最关切的貸款利率問题，記者查询拜访發明，因為銀行的授信門坎相對于较高，其資金代價也较低，年利率凡是在5%至7%之間，P2P網貸機構虽加倍機動，因為放宽危害准入，其資金代價也更高，常見年利率為8%至10%。
以“瓜子二手車”在线買賣平台對接的3個貸款產物為例，若貸款金额為30万元，貸款刻日3年即分36期还款，浦發銀行產物月供為9708元，微貸網、玖富两個P2P網貸機構的產物月供别离為10973元和11303元。
從担保方法的差别看，銀行仍具有必定上風。銀行还是供给信誉貸款的主力军，如浦發銀行、安全銀行、江苏銀行等，比拟之下，P2P網貸機構的貸款產物则大多必要抵质押物。
别的，多位二手車贩賣司理提醒，“可否提早还款”這一细節常常被購車者疏忽，需多加注重。“銀行大多不接管提早还款，P2P網貸機構固然可以提早还款，但告貸人需付出必定比例的违约金，建议購車者存眷貸款合同细節。”北京旧車市場贩賣司理刘潇说。他建议，購車者選擇放款機構時需“貨比三家”，综合考量。（記者 郭子源）
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