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標題: 央行修订《汽車貸款管理辦法》 2018年1月1日起施行 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-7-2 18:09
標題: 央行修订《汽車貸款管理辦法》 2018年1月1日起施行
中國人民銀行上海总部，各分行、業務辦理部，各省城(首府)都會中間支行，各副省级都會中間支行；各省(自治區、直辖市)銀监局；列國有贸易銀行、股分制贸易銀行，中國邮政储备銀行：

為落實國務院調解經济布局的政策，開释多元化消费潜力，鞭策绿色环保財產經济成长，晋升汽車消费信貸市場供应质效，按照《防疫中藥配方,中國人民銀行銀监會關于加大對新消费范畴金融支撑的引导定见》(銀發〔2016〕92号)，現将汽車貸款政策有關事项通知以下：

1、自用传统交友聯誼,動力汽車貸款最多發放比例為80%，商用传统動力汽車貸款最多發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最多發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最多發放比例為75%；二手車貸款最多發放比例為70%。

此中，對付施行新能源汽車貸款政策的車型范畴，各金融機構可在《汽車貸款辦理法子》根本上，按照志愿、谨慎和危害可控原则，参考工業和信息化部公布的《新能源汽車推行利用举荐車型目次》履行。

2、各金融機構应连系本機構汽車貸款投放政策、危害防控等身分，按照告貸人信誉状态、還款能力等公道肯定汽車貸款详细發放比例；确切增强汽車貸款全流程辦理，强化貸前审查，不竭完美客户資信评估系统，包管貸款第一還款来历能充實笼盖响应本金利錢；百香果茶包,不竭增强残值履历数据堆集，落實典质品、质押品價值谨慎评估政策，完美典质品、质押品價值评估系统；完美貸款分类轨制，增强不良貸款监控，足额计提响应拨备。

3、人民銀行各分支機構、銀监會各派出機構应强化對汽車貸款資產质量、機構稳健性的监测、阐發和评估，實時發明、有用应答潜伏危害，促成金融機構汽車貸款营業稳健運行。各金融機構在详细营業中碰到重大問题应實時向人民銀行及其分支機構、銀监會及其派出機構反应。

4、本通知自2018年1月1日起實施。

本通知所称金融機構是指在中華人民共和國境内依法設立的、經銀监會核准谋劃人民幣貸款营業的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋劃汽車貸款营業的非銀行金融機構。

请人民銀行上海总部、各分行、業務辦理部、省城(首府)都會中間支行、副省级都會中間支行，各省、自治區、直辖市銀监局将本通知结合转發至辖區内相干金融機構。

中國人民銀行、銀监會

2017年10月16日

中國人民銀行、中國銀行業监視辦理委員會令

〔2017〕第2号

為進一步支撑促成汽車消费，规范汽車貸款营業辦理，中國人民銀行、中國銀行業监視辦理委員會决议修订《汽車貸款辦理法子》。修订後的《汽車貸款辦理法子》經中國人民銀行行长辦公集會和中國銀行業监視辦理委員會主席集會审议經由過程，現予公布，自2018年1月1日起實施。原《汽車貸款辦理法子》(中國人民銀行中國銀行業监視辦理委員會令〔2004〕第2号公布)同時废除。

中國人民銀行行长周小川

銀监會主席郭树清

2017年10月13日

汽車貸款辦理法子(2017年修订)

第一章总则

第一条為规范汽車貸款营業辦理，防备汽車貸款危害，促成汽車貸款营業康健成长，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業监視辦理法》、《中華人民共和國贸易銀行法》等法令劃定，制订本法子。

第二条本法子所称汽車貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽車(含二手車)的貸款，包含小我汽車貸款、經销商汽車貸款和機構汽車貸款。

第三条本法子所称貸款人是指在中華人民共和國境内依法設立的、經中國銀行業监視辦理委員會及其派出機構核准谋劃人民幣貸款营業的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋劃汽車貸款营業的非銀行金融機構。

第四条本法子所称自用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、不以营利為目标的汽車；商用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、以营利為目标的汽車；二手車是指從打點完注册挂号手续到到达國度强迫報废尺度之進步行所有权變動并依法打點過户手续的汽車；新能源汽車是指采纳新型動力體系，彻底或重要寄托新型能源驱動的汽車，包含插電式夹杂動力(含增程式)汽車、纯電動汽車和燃料電池汽車等。

第五条汽車貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率劃定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条汽車貸款的貸款刻日(含展期)不得跨越5年，此中，二手車貸款的貸款刻日(含展期)不得跨越3年，經销商汽車貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条假貸两边理當遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章小我汽車貸款

第八条本法子所称小我汽車貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款。

第九条告貸人申请小我汽車貸款，理當同時合适如下前提：

(一)是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境内持续栖身一年(含一年)以上的港、澳、台住民及外國人；

(二)具备有用身份证實、固定和具體住址且具备彻底民事举動能力；

(三)具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的小我正當資產；

(四)小我信誉杰出；

(五)可以或许付出劃定的首期付款；

(六)貸款人请求的其他前提。

第十条貸款人發放小我汽車貸款，应综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

(一)貸款人對告貸人的信誉评级环境；

(二)貸款担保环境；

(三)所購汽車的機能及用处；

(四)汽車行業成长和汽車市場供求环境。

第十一条貸款人理當创建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案应载明如下内容：

(一)告貸人姓名、住址、有用身份证實及有用接洽方法；

(二)告貸人的收入程度及信誉状态证實；

(三)所購汽車的購車协定、汽車型号、發念头号、車架号、代價與購車用处；

(四)貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保环境；

(五)貸款催收记實；

(六)防备貸款危害所需的其他資料。

第十二条貸款人發放小我商用車貸款，除本法子第十一条劃定的内容外，应在告貸人信貸档案中增长商用車運营資历证年检环境、商用車折旧、保險环境等内容。

第三章經销商汽車貸款

第十三条本法子所称經销商汽車貸款，是指貸款人向汽車經销商發放的用于采購車辆、零配件的貸款。

第十四条告貸人申请經销商汽車貸款，理當同時合适如下前提：

(一)具备工商行政主管部分核發的企業法人業務执照；

(二)具备汽車出產商出具的代辦署理贩賣汽車证實；

(三)資產欠债率不跨越80%；

(四)具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

(五)經销商、經销商高档辦理职員及經销商朝為受理貸款申请的客户無重大违约@举%2P96g%動或信%G3j8A%誉@不良记實；

(六)貸款人请求的其他前提。

第十五条貸款人应為每一个經销商告貸人创建自力的信貸档案，并實時更新。經销商信貸档案应载明如下内容：

(一)經销商的名称、法定代表人及業務地點；

(二)各种業務证照复印件；

(三)經销商采辦保險、贸易信誉及財政状态；

(四)所購汽車及零部件的型号、代價及用处；

(五)貸款担保状态；

(六)防备玩運彩比分，貸款危害所需的其他資料。

第十六条貸款人對經销商采購車辆、零配件貸款的貸款金额应以經销商一段時代的均匀存貨為根据，详细時代应視經销商存貨周转环境而定。

第十七条貸款人应經由過程按期盘點經销商采購車辆、零配件存貨，和阐發經销商財政報表等方法，按期對經销商举行信誉审查，并視审查成果調解經销商信誉级别和盘點存貨的频率。

第四章機構汽車貸款

第十八条本法子所称機構汽車貸款，是指貸款人對除經销商之外的法人、其他經济组织(如下简称機構告貸人)發放的用于采辦汽車的貸款。

第十九条告貸人申请機構汽車貸款，必需同時合适如下前提：

(一)具备企業或奇迹单元挂号辦理構造核發的企業法人業務执照或奇迹单元法人证书及法人分支機構業務执照、个别工商户業務执照等证實告貸人主體資历的法定文件；

(二)具备正當、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

(三)可以或许付出劃定的首期付款；

(四)無重大违约@举%2P96g%動或信%G3j8A%誉@不良记實；

(五)貸款人请求的其他前提。

第二十条貸款人应参照本法子第十五条的劃定為每一个機構告貸人创建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条貸款人對從事汽車租赁营業的機構發放機構商用車貸款，应监测告貸人對残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章危害辦理

第二十二条汽車貸款發放施行貸款最多發放比例请求轨制，貸款人發放的汽車貸款金额占告貸人所治療灰指甲神器,購汽車代價的比例，不得跨越貸款最多發放比例请求；貸款最多發放比例请求由中國人民銀行、中國銀行業监視辦理委員會按照宏觀經济、行業成长等現實环境另行劃定。

前款所称汽車代價，對新車是指汽車現實成交代價(扣除當局补助，且不含各种附加税、费及保费等)與汽車出產商颁布的代價的较低者，對二手車是指汽車現實成交代價(扣除當局补助，且不含各种附加税、费及保费等)與貸款人评估代價的较低者。

第二十三条貸款人应创建告貸人信誉评级體系，谨慎利用外部信誉评级，經由過程表里评级连系，肯定告貸人的信誉级别。對小我告貸人，应按照其职業、收入状态、還款能力、信誉记實等身分肯定信誉级别；對經销商及機構告貸人，应按照其信貸档案所反应的环境、高档辦理职員的信誉环境、財政状态、信誉记實等身分肯定信誉级别。

第二十四条貸款人發放汽車貸款，应请求告貸人供给所購汽車典质或其他有用担保。經貸款人审查、评估，确認告貸人信誉杰出，确能了偿貸款的，可以不供给担保。

第二十五条貸款人应直接或拜托指定經销商受理汽車貸款申请，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸後跟踪催收事情。

第二十六条貸款人应创建二手車市場信息数据库和二手車残值估算系统。

第二十七条貸款人应按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人財政状态、汽車品牌、典质担保等身分创建汽車貸款分类监控體系，對分歧类此外汽車貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，實時調解各种汽車貸款的危害级别。

第二十八条貸款人应创建汽車貸款预警监测阐發體系，制订预警尺度；跨越预警尺度後应采纳從新评價貸款审批轨制等辦法。

第二十九条貸款人应创建不良貸款分类处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响应的危害筹备。

第三十条貸款人發放典质貸款，应谨慎评估典质物價值，充實斟酌典质物减值危害，設定典质率上限。

第三十一条貸款人应将汽車貸款的有關信息實時录入金融信誉信息根本数据库。

第六章附则

第三十二条貸款人在從事汽車貸款营業時有违背本法子劃定之举動的，中國銀行業监視辦理委員會及其派出機構有权根据《中華人民共和國銀行業监視辦理法》等法令劃定對该貸款人及其相干职員举行惩罚。中國人民銀行及其分支機構可以建议中國銀行業监視辦理委員會及其派出機構對從事汽車貸款营業的貸款人违规举動举行监視查抄。

第三十三条貸款人對告貸人發放的用于采辦推土機、發掘機、搅拌機、泵機等工程車辆的貸款，對照本法子履行。

第三十四条本法子由中國人民銀行和中國銀行業监視辦理委員會配合賣力诠释。

第三十五条本法子自2018年1月1日起實施。原《汽車貸款辦理法子》(中國人民銀行中國銀行業监視辦理委員會令〔2004〕第2号公布)同時废除。

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