0首付購車,以旧换新的一剂“猛藥”

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4月3日，中國人民银行、國度金融监視辦理总局结合印發《關于调解汽車貸款有關政策的通知》（如下简称《通知》），明白放宽汽車貸款發放比例，加大金融支撑力度，更好支撑公道汽車消费需求。“0首付”購車成為實際，無疑為汽車市场注入一剂“猛藥”。

政策放宽 “0首付”購車来了

《通知》指出，自用傳统動力汽車、自用新能源汽車貸款最多發放比例由金融機構自立肯定；商用傳统動力汽車貸款最多發放比例為70%，商用新能源汽車貸款最多發放比例為75%；二手車貸款最多發放比例為70%。

此中，對付施行新能源汽車貸款政策的車型范畴，各金融機構可以在《汽車貸款辦理法子》劃定根本上，按照志愿、谨慎和危害可控原则，参考工業和信息化部公布的《新能源汽車推行利用举薦車型目次》履行。

按照此前劃定，自手工藝材料,用傳统動力汽車、自用新能源汽車貸款比例别離為80%、85%。這次汽車貸款比例调解為金融機構自立肯定，象征着貸款最多發放比例最高可达100%。汽車金融行業資深人士穆海龙暗示，從理論上讲，這一政策的出台表白消费者可以真正實現“0首付”購車。對付“0首付”的說法，不少消费者其實不目生。但以往所谓的“0首付”可能是經由過程一些不合法手腕蒙骗消费者，現在则是真正意义上迎来“0首付”購車期間。不外，穆海龙暗示，“0首付”必定不是针對所有客户和車型，金融機構将會综合斟酌，推出响應的低首付乃至“0首付”金融產物。

現實上，汽車貸款比例调解早有预期。在本年天下两會上，國度金融监視辦理总局局长李云泽暗示：“将引导金融機構踊跃促成新型消费、扩展傳统消费，支撑消费品以旧换新。正在钻研低落乘用車貸款首付比例，同時进一步优化新能源車险訂價機制，助力汽車走进千家万户。”不久前召開的中國人民银行貨泉政策委員會2024年第一季度例會也說起，加大對大范围装备更新和消费品以旧换新的金融支撑。

罗兰贝格合股人张旭东奉告记者，放宽汽車貸款比例使得消费者購車門坎低落，能拉動消费，特别是提高入門级消费者的購車愿望。對付部門首付款较少，但信誉水平较高、還款能力较强的消费者，如职场新人能借助利好政策提早購車。别的，這一政策一样利好金融機構，极大提高了汽車貸款的機動性，可以推出更加多元化的產物，赋能汽車消费。

“‘0首付’在不少汽車市场相對于發财的國度已推廣了，此次國度開放汽車金融政策，讓中國在汽車消费情况上加倍趋势發财國度。”黄河科技學院客座傳授、沃达福数字汽車國際互助钻研中間主任张翔称，這是國度初次测驗考试用金融政策刺激汽車消费，他對這一政策结果预期很是看好。

拉動“黑芝麻丸,以旧换新” 迎来車市新機會

别的，“以旧换新”也是一大存眷點。《通知》提到，鼓動勉励金融機構連系新車、二手車、汽車以旧换新等细分场景，增强金融產物和辦事立异，得當减免汽車以旧换新进程中提早结清貸款發生的违约金，更好支撑公道汽車消费需求。

“此次的行動其實是一套‘组合拳’，不但對采辦新車的入門级消费者供给便當，也開释了部門有置换需求的消费者的購車潜力。”张旭东称。他認為，今朝我國汽車市场已由增量市场向存量市场變化，换購、增購需求不竭增长。数据显示，2023年乘用車增换購占比达56%，此中增購11%，换購45%，已跨越初次購車比例。在這一趋向下，解决置换用户的購車困扰無疑能開释新的消费潜力。

张旭东奉告记者，跟着汽車產物更新迭代加快，用户换車周期也在收缩。部門車主可能呈現换車時車貸還没有還清的环境，由此發生的违约金极可能压抑車主的置换需求。此前，對付貸款時候不满一年且提早還款的用户，金融機構廣泛會收取提早還款额的2%~5%或数月利钱作為违约金。現在，當局鼓動勉励金融機構减免违约金，将激起更多消费者的置换需求，鞭策汽車以旧换新。

除汽車金融方面的政策利好，國務院日前印發《@鞭%83Z31%策大范%2N12M%围@装备更新和消费品以旧换新举措方案》，请求電飯煲,“组织展開天下汽車以旧换新促销勾當”“依法依規镌汰合适强迫报废尺度的老旧汽車”。随後，奇瑞汽車、蔚来汽車等車企纷繁出台置换补助勾當。奇瑞汽車颁布發表，奇瑞百亿补助置换季政策更新，限時指定車型購買税全免，以旧换新至高抵30000元，還可抽49999元大额購車券。蔚来汽車则推出高额油車置换补助，合用于蔚来2024款車型。一汽-公共方面在4月1日~4月23日時代施行限時追加补助政策，全系追加現金补助至高5000元、追加置换补助至高4000元。

車企紧跟政策利好 促销礼包纷繁出炉

汽車貸款政策甫一调解，各大車企便踊跃相應，敏捷推出响應金融优惠方案。

4月3日，特斯拉中國颁布發表，针對Model 3/Y車型上線限時低息置换政策，并初次推出“0利钱”分期購車的优惠政策。4月尾前下訂新款Model 3 / Y最长可享3年0息或5年超低驅蚊艾條,息。若是選擇3年36期免息，車主只需7.99万元首付便可購得Model Y，日供最多171元。若是介入官方置换，至长可享5年0息或5年更优超低息的优惠政策。用于置换的旧車残值抵付掉首付款後，乃至可享受“0付0利钱”購車。别的，經由過程特斯拉官方完成置换，還可享價值32000元的加强版主動辅助驾驶功效(EAP) 90天免费试用、14天保價辦事和14天通勤保障。

春風本田则推出“同族購車节”勾當，4月1日~4月19日時代置换或采辦春風本田CR-V、思域、英仕派、XR-V、HR-V、艾力绅e：HEV、UR-V車型，可享受“0首付”，和至高2万元补助。廣汽本田方面，4月30日以前，置换采辦廣汽本田雅阁、皓影、奥德赛混動、冠道款車型的用户，除可享24期0利钱和1.1万元置换补助外，還可享至高4万元購車补助。

4月腰突病藥貼,5日，一汽丰田颁布發表，本日起至4月30日，推出至高8年0首付、36期0利率、505弹性等多重金融政策，并推出至高16000元置换补助，和價值498元的回廠礼等多重权柄，合用于旗下亚洲龙、新RAV4荣放、格瑞维亚等車型。此外，春風日產也推出了“0首付，0折旧”勾當，全車系以旧换新优惠至高6万元。此中，“0折旧”仅限2年内的春風日產物牌車輛。一汽飞跃则推出5年0息金融購車方案，同時為全系車型供给3万元置换补助，且這次置换补助對付旧車没有品牌、里程、車龄的请求，即即是年限报废車也可得到不异尺度的置换补助。

政策“鬆绑”，車企跟进，吸引了很多消费者為之心動。在记者采访进程中，多位消费者表达了本身想要購車、换車的心境。“我的马自达CX30已開了四五年了，以前一向在夷由换不换車，近来不少車企都在搞促销勾當，我筹算趁此機遇换輛電車。”湖南长沙車主阎逸（假名）便奉告记者，本身這几天刷到很多以旧换新的优惠勾當，特别是在汽車金融政策推出後，更是看到有車企推出旧車抵首付的勾當，加倍刚强了换車设法。

来自河南郑州的車主意師长教師则加倍在乎品牌：“我很想换輛比亚迪，可是今朝比亚迪尚未推出雷同旧車残值抵付首付的优惠勾當，我想再等等看。”此外，這次政策“鬆绑”，也给部門消费者消费进级增加助力。他奉告记者，若是可以低首付乃至“0首付”購車，本身會在經濟經受范畴内，斟酌更高價位的產物。

利好银行系统 車企金融或面對打击

不外，部門消费者對付“0首付”購車也存有挂念。“‘0首付’購車听着真挺吸惹人，但仍是要看详细的金融產物到底是怎样回事兒，并且我本人就怕贫苦，若是相干手续、流程很是繁琐，我就不肯意介入了。”杨璐（假名）称，因為之前看到不少關于購車“0首付”上當的环境，固然這次是國度政策鞭策，但详细仍是由各金融機構推廣金融產物，担忧步伐過于繁杂，輕易被骗上當。

對此，张旭东暗示，比年来國度對付金融羁系的力度不竭加大，消费者方面呈現危害的可能性比力小。不外，消费者本身必需谨严斟酌本身還款能力，選擇符合的汽車金融產物。“首付低落，月供就多了，相對于要付的利钱也多了，這要看消费者本人要若何决议。”他說。

此外，穆海龙提示消费者，理當注重如下几點：第一，要在汽車金融公司和正規贸易银行打點，切忌輕信代辦署理。第二，“0首付”當局凡是會绑缚車型、锁定代價，即此类金融產物也要包管有必定的利润，消费者必需细心领會。如某奢华汽車品牌便请求，如購車“0首付”，就必需利用汽車廠商指定的金融機構。

别的，不但仅是消费者必要面對高貸款危害，金融機構亦是如斯。金融行業資深人士赵雅（假名）認為，汽車貸款比例由金融機構自立肯定，象征着金融機構必要承當更高危害。最高貸款比例越高，過期坏账几率越大。虽然在當下市场情况下，大要率不會呈現此前因低首付带来的体系危害，但低首付乃至“0首付”，就象征着貸款客户天資相對于较差，金融機構也會是以面對若何正确掌控客户天資审核、信誉状况审核等問題。

對此，《通知》亦有明白劃定。《通知》提到，各金融機構在依法合規、危害可控条件下，連系本機構汽車貸款投放政策、危害防控等身分，按照告貸人信誉状态、還款能力等，公道肯定汽車貸款详细發放比例、刻日和利率；确切增强汽車貸款全流程辦理，强化貸前审查和貸後辦理，延续完美告貸人信誉危害评價系统和抵质押品價值评估系统，保障貸款資產平安，谨防貸款資金挪作他用。

张翔暗示，金融機構可借助技能手腕完美風控模子和算法，收集用户的职業、收入、欠债、信誉状态等指標果断告貸人的還款能力，并制訂危害管控行動，提早對可能產生的危害举行規避。此外，需應用金融科技，进一步丰硕汽車消费金融產物类型，针對新能源汽車、以旧换新等场景推出專属金融產物，简化打點手续，知足消费者需求。

“相對于而言，這一政策的出台會利好银行金融系统，廠家主导的金融营業或将面對挫折。”张旭东奉告记者，跟着海内汽車金融C端市场逐步規范，汽車金融市场形成為了汽車廠商金融公司、银行系两大主导气力。分歧的金融機構首付比例、月供、利钱也會有所分歧。此前，汽車廠商金融公司為了促销，常常推出金融贴息政策，即購車貸款利钱享受分歧水平的补助。张旭东認為，現在貸款比例放宽後，貸款额将變高，利钱随之增长，汽車廠商金融公司所經受的金融贴息将會變高，廠家系金融公司操纵金融贴息吸援用户的本钱将大大晋升。