零首付或低首付融資購車?經济日报评論:汽車金融創新先要管好“刹...

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成长汽車金融不克不及只顾着“踩油門”，更要看清“刹車”灵不灵。汽車金融要立异成长，必需要有好的“刹車”體系，它包含杰出的金融危害節制能力、科學的汽車金融公司辦理轨制、健全的法令律例、完美的社會信誉系统，和周全的举動羁系和功效羁系等内容。

近期，有個體汽車公司或經销商推出零首付或低首付融資購車方案，在汽車金融行業激發波涛。

消费者在存眷之余，也發生很多疑难：買車、租車首付不费錢，有這美事兒？刷卡手续费、汽車装潢费、高额保险费是否是等着消费者大把掏錢？

在答复這種疑难以前，笔者觉得，先應周全、客观地厘清我國汽車金融成长的近况。

汽車金融是指與汽車工業出產、贩賣、設計等环節相干的一系列金融辦事的统称，一般包含資金筹集、汽車保险、典质贴現、融資租赁、信貸應用、二手車融資等内容。此中，汽車消费信貸（即貸款買車）是汽車金融最多見的情势之一。今朝，我國汽車金融市場的介入機構有持牌的汽車金融公司、贸易銀行、融資租赁公司、类金融公司（担保公司）等几类。跟着電商渠道成长，二手車電商也起頭涉足融資租赁范畴。整體看，汽車金融公司和贸易銀行是我國汽車消费信貸范畴最重要的两类機構房屋二胎, 。

2003年以来，跟着汽車金融公司相干羁系法则公布，我國持牌的汽車金融公司数目從無到有，不竭成长强大，背靠汽車工業“大树”的汽車金融耳康貼，市場也进入有序成长阶段。尔後，跟着融資租赁等新模式不竭出現，我國汽車金融行業连结高速增加，也促成了汽車销量大幅增长。

可是，雷同零首付或低首付融資購車如许的汽車金融立异，不克不及只顾着“踩油門”，更要看清“刹車”灵不灵。現阶段海内汽車金融营業的危害節制其實不完善，积年的消费者投诉中，触及車貸、融資租赁、貸款手续费等問题仍然很多。凸起表示在三方面：一是汽車金融機構在协助申请者审批汽車消费貸款時，缺少完美的信誉审核步伐，部門天資欠佳的申请者可能用各種“灰色”增信情势經由過程审批，增长了坏账危害；二是為抢占市場推出的“零利率”“零首付”政策，不免有部門潜伏高危害客户蒙混過关；三是部門汽車金融機構對放款客户貸中监控或有不足，對已呈現危害的客户没能提早预警，貸後又與客户無本色接洽，缺乏吸油貼,對消费者信誉變革的及時监控。

這些潜伏問题，不但可能存在于汽車金融行業自己，也可能反應在汽車經销商、汽車配件租赁、二手車交易等诸多环節，既增长了消费者選擇汽車金融辦事的本錢，又轻易激發車貸用度“猫腻”、車貸套路貸、二手車貸圈套等一系列問题。

汽車金融要立异成长，必需要有好的“刹車”體系，台北當舖,它包含杰出的金融危害節制能力、科學的汽車金融公司辦理轨制、健全的法令律例、完美的社會信誉系统，和周全的举動羁系和功效羁系等内容。對汽車金融范畴的各種機構而言，要時刻了了，增长事迹要以防备好危害為条件。用持久、成长的目光對待汽車金融甚至全部汽車市場，扎扎實實做好辦事實體經济和辦事消费者的事情。

一方面，要在熟知傳统征信體系的根本上，加速應用金融科技手腕，創建健全汽車金融機構風控系统，不竭完去黑神器,美汽車金融機構的信誉评估模子及風控计谋，周全晋升危害防控能力；另外一方面，要增强汽車贩賣渠道和金融获客渠道辦理，經由過程對渠道創建准入尺度、违约处置機制和回溯评级機制，晋升汽車金融機構的運营效力，實現對汽車金融行業危害的有用辦理。