農民被冒名貸款20萬長達七年 農信社偷摸替還

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河南禹州農民張銀峰日前在辦信誉卡時碰到了一件糟苦衷。張銀峰發現，本身竟莫名被禹州市農村信誉互助聯社冒名貸款20萬元長達七年。而他的經歷在禹州甚至河南省信誉社系統內卻並非個案。

業內人士建議，河南農村信誉社有需要加強內控體系，構建防备風險更為完美國黑金,美的長效機制，從源頭根治減少此類現象發生。

“不查不要緊，一查嚇一跳”

40歲出頭的張銀峰是河南禹州市范坡鄉朱集村一位老實巴交的村民。一向沒出過遠門、在當地打工為生的他，客岁有了必定積蓄後本筹算和朋侪一块儿經商，“想掙倆錢花花”。

可就在2015年9月17日，當張銀峰來到銀行辦理信誉卡時，銀行事情人員告訴他，因為征信記錄顯示，張銀峰在2008年7月1日在禹州市農村信誉互助聯社告貸20萬元，截止到當天沒有償還。根據他的信誉額度，不克不及辦理任何信誉卡。

“奇异了，我這麼多年來底子沒有在禹州市農村信誉互助聯社借過任何款，這筆錢到底是誰借的？用於什麼目标？”帶著諸多疑問，張銀峰按著朋侪的指點，來到中國人民銀行進行了查詢。

“不查詢不要緊，一查詢嚇了一跳。”根據張銀峰向記者供给的由中國人民銀行征信中間出具的2015年9月17日《個人信誉報告》顯示，張銀峰未結清/未銷戶賬戶數一筆：2008年7月1日禹州市農村信誉互助聯社發放的20萬元人民幣農村貸款，2009年7月1日到期。截至2015年7月，過期金額20萬元。近来五年內有58個月處於過期狀態，此中58個月過期超過90天。

20萬元貸款一朝“莫名”被還清

“曾經有人拿我的戶籍証明假冒我辦理了貸款，上面有冒充我和我愛人的簽字，也不晓得到底是誰。”張銀峰向記者出示了日期為2008年4月22日加蓋有禹州市范坡鎮派出所公章的戶籍証明信復印件。

戶籍証明信顯示，張銀峰和他愛人張改紅均為范坡鄉朱集村4組農村家庭戶口，奇异的是，在經辦人一欄則一無所有，戶籍証明左下角打印有張銀峰夫婦的照片，右下角赫然顯示著伉俪二人按過的指模和簽字和蓋章。“上面的簽字、蓋章和指模都不是我們的，我愛人是小學文化水平，你看這是她的簽字。”說著張銀峰把妻子親手簽名筆跡拿了出來，記者注重到，此中“張改紅”三個字的筆跡與戶籍証明上的筆跡明顯分歧。

更為離奇的經歷還在後面，張銀峰的朋侪海峰告訴記者，尔後，他們筹算向信誉社討說法。“可托用社的人態度蠻橫得很，也不給張銀峰賠禮報歉。無奈之下，2015年11月我們起訴到了禹州市人民法院。”海峰說。

“客岁11月25日法院要開庭，法庭上禹州信誉社的人說欠款他們已經替我們還上了。開初我們不信赖，結果到銀行拉出征信一看，錢居然真的還上了。”張銀峰說。

在中國人民銀行征信中間2015年11月23日開具的《個人信誉報告》中，信貸記錄已經變為：系統中沒有任何貸款記錄。不過在查詢記錄一欄中，增长了機構查詢記錄明細，此中顯示：2015年11月12日和17日，禹州農村信誉互助聯社和河南省農村信誉社聯合社許昌辦公室曾經查詢過張銀峰的信貸記錄，查詢缘由為“異議核對”。

“既然信誉社一開始說錢是我們貸的，為什麼不讓我們還錢，反倒信誉社還上了，這筆錢究竟是公眾的錢還是私家的錢？”張銀峰還告訴記者，禹州信誉社監察部門負責人此前電話中曾承認當地信誉社辦理中存在缝隙，“俺們有錄音”。

帶著一系列疑問，記者採訪了禹州市農村信誉互助聯社相關負責人。這位負責人暗示，這件事經辦的信貸員現在已過世，還有一名名叫張朝民的信誉社主任此前因為“失事了”也已被開除。“對於這件事的處理，我們現在也很苦惱。”該負責人暗示，本身和今朝信誉社的領導都是2013年才過來事情的，對2008年發生的事變並不领會。

對於此前張銀峰電話錄音中，禹州信誉社監察部門負責人曾承認的信誉社辦理存在缝隙的說法，該負責人也不置能否。

河南多地信誉社緣何頻“失事”

七年間，一筆20萬離奇貸出的巨額貸款，旦夕間又被人離奇還上。這此中事實發生了什麼？

張銀峰告訴記者，本身已和朋侪磋商過，雖然貸款被還上了，但不少關鍵証據信誉社不願意向他們說大白。“無緣無故背這麼長時間黑鍋，俺還是三重借款,要接著向有關部門反应，必定要把事變弄個清晰大白。”他說。

另據記者领會，河南禹州市人民法院2014年7月曾對一块儿違法放貸案件進行過判決。從該案表露的細節中可對禹州農村信誉社混亂的辦理看出一絲眉目。

刑事判決書顯示：被告人張朝民為原禹州市農村信誉互助社磨街信誉社主任。被告人梁俊奎為禹州市農村信誉互助社磨接信誉社信誉員。法院經審理查明，自2008年11月到2009年9月期間，被告人張朝民、梁俊奎在分別擔任禹州市農村信誉互助聯社磨街信誉社主任、信貸員期間不認真實行崗位職責，違反規定假以李文革、李富、李牛等8人的名義向别人違法發放貸款人民幣245萬元余元，案發後部門贓款已追回。上述事實，被告人張朝民、梁俊奎供認不諱，並有禹州市公安局破案報告、情況說明、禹州市農村信誉社文件及禹州市農村信誉互助聯社供给出具的信誉社體制质料、貸款買賣明細、名義貸款人貸款手續、証人証言等証據。上述証據，已經庭審舉証質証，証據之間能夠互相印証，足以認定。

據不彻底統計，短短幾年間，河南多地信誉社陸續發生數起貪腐案件：新鄉鳳泉區一信誉聯社事情人員內外勾結，涉案金額高達4500萬余元防水防油貼,﹔舞陽縣的信貸員張某屡次操纵職務之便，騙貸30萬用於本身與别人的合股買賣﹔內鄉縣一信誉聯社兩名負責人操纵職務之便，違法發放貸款95筆被判刑，導致915萬元本金過期未能收回。

加強內控體系刻不容缓

採訪中，安徽大學法學院传授崇高暗示，據中國銀監會2012年印發的《農戶貸款辦理辦法》規定，農村金融機構受理告貸人貸款申請後，應當實行盡職調查職責，對貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完备性進行調考核實，對信誉狀況、風險、收益進行評價，構成調查評價意見。

“調查應當深刻领會告貸戶出入、經營情況，和人品、信誉等軟信息。嚴格執行實地調查轨制，並與告貸人及其家庭成員進行面談，做好面談記錄，面談記錄包含文字、圖片或影象等。有用借助村委會、年高德劭村民、經營配合體帶頭人等社會气力，准確领會告貸情面況及經營風險。”崇高稱。

河南春來律師事務所律師程建祥暗示，若是偽造质料、冒名貸款一事屬實，原禹州農信社方面的相關責任人就有可能構成騙取貸款罪，或貸款詐騙罪，必要承擔刑懶人快煮鍋抗老化保健食品,,事附帶民事責任。

據業內人士阐發，此類案件頻繁發生，重要反应了河南個別地區農村信誉社貸款辦理不力、審批不盡職等的問題。

起首轨制執行不嚴格是構成借冒名貸款的直接缘由。貸款經辦人員在辦理業務時作風不深刻，沒能真正把好信貸投放的第一關。

其次，有些人員缺少根基的職業品德和操守，在辦理信貸業務時經不起长处的誘導或礙於人情，對違規貸款睜一隻眼、閉一隻眼。

最後，是崗位職責不到位是借冒名貸款長期存在的首要缘由。雖然農村信誉社與其他金融機構比拟，具备網點和人員的優勢，但由於農戶貸款面廣量大、額小分离，一個信貸員常常要承擔幾個村幾百戶的信貸業務，金融需求與從業人員不足反差明顯，導致貸前調查不到位、不徹底，給借冒名貸款的產生埋下了風險隱患。

業內人士建議，當前農村信誉社正處在鼎新發展的關鍵期，堅持依法合規經營就顯得尤為首要。河南農村信誉社系統有需要加強內控體系，構建防备風險更為完美的長效機制，從源頭根治借冒名貸款，減少此類現象的發生。